最好的理财顾问就是你自己

编辑:凯恩/2018-11-09 22:40

  1.上涨多看看,下跌少看看。不乱动则不烦心,大跌时千万沉住气,全部抛光意味着没有东山再起的可能,之前的心血也白费了。

  最近微信群里讨论的最热闹的话题,无非是把手上的现钞用来投资买房还是股市?挑起话题原因是湾区从国内来买房的朋友越来越多,他们把国内的房产转移到湾区来,在这儿置业,租金的回报率大大高于国内。

  忘年交潘大哥听了陈思进的意见,居然连着大声说了三个Yes!更补充了他看法,出租房产是很累的投资,也是困身的理财。

  2. 用一家经纪公司,如 Charles Schwab, Vanguard及 Fidelity成立一个个人退休账户(IRA)及一个普通帐户, 尽量投资及存款在IRA内,其次再用上普通帐户。

  想想,什么是理财顾问,他就是必须熟悉你物业、投资、储蓄、保险、养老、子女教育等各方面的情况,并为你管理及达到财务目标的人,其实,他所得到的不过从你那儿得到的二手信息了,所以说,生活中最好的理财顾问是你自己。

  根据他的实战经验:2014年一月的单月,损失了3%;2013年的全年,利润是25%,那是因为去年股市好的关系,股市不好就反过来了。要知道一年投资的成绩不必看重,可能明年就不见了,至少五年这钱才是你的了,不是纸上游戏。潘大哥的理财,从2003年至今,累积收益是192%。

  但我的老同学陈思进有不同的意见,他说在美国的持房成本也高,去掉成本的话,在美国做房东的回报平均不超过6%,而投资美国股市的话,很容易超过8%。

  规则A : 输家看涨跌,嬴家看趋势。

  2.每年一次在一月最后的一个星期做一次年度重新平衡 (Annual 凤凰彩票(fh03.cc)rebalance) 即可。

  1. 参加公司的401K, 采取从中度保守到积极进取的项目,尽量塞到限额满了为止。

  文/新浪财经北美特约撰稿人 聂崇彬

  投资是人性和理性巧妙思考及运用的结果和观察人性的奥妙途径。以潘大哥的经验谈,自己理财,只要遵守四条规则,不必每日上网看报表,不要害怕某个月的突降,选好产品,持之以恒,回报率是可观的。

  看看潘大哥这十一年来的理财走向图,就清楚了。黄线表示没有投资,可以看到理财和不理财两者落差之大。

  其实很多人喜欢投资房产,除了物业是一个看得见摸得着的实体之外,还真的不懂如何打理金钱。谁都知道,股海载舟也易覆舟,工作生活已经把个人的时间挤得满满的,哪可能像交易所经纪那般,两眼盯着电脑,不放过任何一个荧屏上的跳动。可资金不能闲置,就算是把钱放入股指期货无风险套利,也会获得比银行定存更高的收益率,以上这种想法已经是普通常识了。“你不理财,财不理你”的金句更让人对着手头现金抓狂。

  规则D:时间因素

  潘大哥是一位退休了已有十二年的化学工程师,深知上班族的钱是一分一秒的幸苦钱,只有钱赚钱才爽,他投资理财三十多年了,退休后更成了业余爱好。

  别人管不好你的钱的因素很多,别看有着财务策划师(CFPCM),美国会计师公会的个人理财专家(CPA - PFS),特许财务顾问(ChFC)等等专业头衔的人都可以当你的理财顾问,但每个理财顾问的专业能力都是有限的,一个证券投资经验丰富的理财顾不一定熟悉银行理财产品,银行私人客户经理不一定有在证券基金投资领域的经验。更有甚者,这些专业人士的一些商业利益直接会影响他对客户的建议,很多时并未以客户的最大利益为前提。要找个和你利益一致的理财顾问很难,还不如自己干。

  规则C:在个人退休基金(IRA)里理财。

  愈早投资愈好!时间让你钱养钱,钱滚钱。

  租客一个电话,你必须飞扑过去,解决的各种房子设施中出现的各种问题。如请人代管,又是一個费用。而加州的法律,是保护租客的,房东最怕租客付不起房租,还赖着不走,请他走还要给钱。当然,能用钱解决的事都是小事——比如在加州如果租客在你的物业中抽大麻,毫不知情的你是脱不了干系的。

  3. 在帐户里设置一个投资组合,里面要分股票基金及债券基金来分担风险, 股票基金账户里建议买进stock index ETF, 债券基金账户则建议购买用Bond Index ETF, 并按比例进行不同组合:比较保守的打法选用20%股票指数基金,80%的债券指数基金;激进型则会将比例倒转过来,而中间派多数是在中间的比例中进行调整。

  规则B:多样化投资

  (本文作者介绍:美国香橙出版社策划人及顾问,多家美国媒体专栏作家,著有《梦回曼哈顿》和《年华若水》两本书,陈香梅女士为其《梦回曼哈顿》写序。)

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  最后爱心贴士:

  社会经济肯定会有起起落落,尤其是07年,由于经济萎缩几乎跌入低谷,但不到一年就回升了,而且很快。我们不是投机,不用在低潮时慌乱,相反趁低纳入才是大将的胸襟。即便有时会降低30%,也绝对不可出局!不要去看它,心里有数就好,迟早会雨过天晴的。聪明人在此时会多买些廉价的指数基金。

  不要买单一的股票,而是要买股票指数,如同陈思进建议的那样:最简单买标普500就可以了。原因是股票指数有很多个单一股票形成,充其量会因某些因数下跌,但绝不会似单一股票可能出现的跌沉,连渣都没有。结合道指和一些债券的组合,都是很好地平衡性投资。

  IRA是延税的好地方。什么是延税,就是不管你存放和卖出,都不用交利得税。

  投资是人性和理性巧妙思考及运用的结果和观察人性的奥妙途径。以潘大哥的经验谈,自己理财,只要遵守四条规则,不必每日上网看报表,不要害怕某个月的突降,选好产品,持之以恒,回报率是可观的。

  由于篇幅有限,这儿没办法讨论各类产品和细节,例如平均成本及ETF(交易所买卖基金)还有共同基金(Mutual fund)等等,但可以简单介绍个人理财的功略:

  最好的理财顾问是你自己

  有人会说,找个理财顾问不就结了。是一个方法,但未必是个好方法。多年前,我的一些女友们,找了个各种头衔都具备的朋友当理财顾问,信心百倍地说,那是一位有三个孩子的单身妈妈,会努力赚钱,把钱交给她放心。结果,几年下来,很多朋友都和这位经纪人不欢而散,她自己是赚了钱,但没有把别人的钱管好。因为她是赚佣金的。

  他还搬出了凯斯-席勒有关购房者期望值的调查数据来凤凰娱乐(fh03.cc) 进一步说明:“潜在的购房者希望在未来十年房屋每年的升值率应达到3%,这一数值比目前的平均按揭贷款利率低近1.5个百分点,这意味着投资房产的回报从根本上来说为负值。”